概要
在重疾险的条款里，先天性疾病是直接拒赔的，不但拒赔，而且直接终止合同，退还现金价值。
那么，假如已经买了保险，万一被确诊为先天性疾病，应该怎么办呢？今天我就以一个案例为例。
详述
一：案例阐述
前几天发生了这样一件事，有人买了款重疾险，两年后申请理赔，结果直接被拒赔了，不但拒赔了，而且把合同终止了，退还现金价值。
我仔细研究了下这个案例，发现拒赔理由是先天性疾病，我看了下被保人的诊断报告，发现被确诊的疾病是脑血管畸形，旁边还有ICD-10编码证实。
那么，保险公司做的对吗？
二：分析
我此前写过一篇文章，说的是被保人先是因为遗传性疾病被拒赔，然后经过保险经纪人的努力，最后争取到了理赔。但今天写的这个案例，基本上失去了争取的空间。
为什么呢？因为几乎所有重疾险的免责条款都有这么一条：
遗传性疾病，先天性畸形、变形或染色体异常。
什么意思呢？意思就是因为先天性、遗传性疾病导致的重大疾病，即使符合合同标准，也不会赔付。
这还不算，在免责条款最后，保险公司还规定，一旦发生因为免责导致的轻症、中症、重疾，保险公司不但拒赔，而且还会终止合同，退还现金价值。
脑血管畸形属于先天性畸形，属于免责条款的一种，所以不会理赔。
三：如何防范
如果你已经买了重疾险，那你在就医的时候，一定要先告诉医生，你是买了重疾险的，如果被确诊为先天性畸形和遗传性疾病，会被拒赔，让医生做检查的时候留意下，尽量避免案例中这样的石锤。
左右说
买保险是为了理赔，所以，在就医的时候一定要注意可能影响理赔的因素，所有在我这里投保的客户，万一有就医的需求，最好先找我咨询下，我会给您做一个简单的辅导，以免影响最终的理赔。
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